お金を増やして、人生３大費用へ対応する方法～資産運用01

せにょ

2年前

皆さま、こんにちは。未来に繋がる情報を研究し発信するブログを運営するみらいものがたりラボ代表のせにょです。

本ブログでは未来の選択肢を広げるお金について発信しています。今回から、複数回にわけて、資産運用をしてお金を増やすことで、人生に大きな影響を与える３大費用「住居費」「教育費」「老後費用」に対応する方法を発信します。今日は、基礎知識編として、３大費用の考え方、資産運用について解説します。

人生の3大費用とは

人生の3大費用とは、住居費、教育費、老後費用のことです。これらが3大費用と呼ばれる理由は、以下です。

したがって、3大費用に対して、特別な対策が必要となります。

人生3大費用の対策において、最初にやることはライフプランを立案することです。ライフプラン立案に正解はありませんので、ご自身なりのやり方で作成してみて下さい。以下はライフプラン立案の一例です。

表計算ソフトを開いてワークシートを作成します。
一行目にご自身の現在の年齢から大体90歳くらいまで列を作成します。
二行目から、家族の年齢(配偶者、子供)を入力します。
三行目に、項目「ライフイベント」を作成し、結婚、出産、小中高校大学の入学、卒業、定年退職などを入力します。
以下の行に、項目名と金額(万円単位)を入力します。
項目として、「収入」行を作成(共働きなら配偶者の行も追加)し、見込年収(サラリーマンの方は給料、事業者の方は役員報酬)を定年退職の年齢まで入力し合計します。
定年退職後の収入は年金ネットなどで確認し、入力します。
項目として、「住居費」、「水道光熱費」、「通信費」、「自動車費」、「保険」、「食費」、「教育費」、「その他費用」(ライフスタイルにより費目は調整してください。)を作成し、予定年間金額(万円単位)を９０歳まで入力し合計します。
定年退職後の生活費用は現役時の70%（目安です。）で計算します。
項目として、「利益」を追加し、収入-費用の計算結果を表示させます。
項目として、「貯蓄残高」を追加し、毎年の利益を積算します。

ライフプラン表を作成したら、ご自身のライフプランを分析します。具体的には、貯蓄残高が赤字になる時期を確認します。多くの場合、住宅購入、子供の大学進学時、定年退職後であることが多いです。これが「住居費」「教育費」「老後費用」が人生3大費用と呼ばれる所以です。

次に、3大費用がいついくら不足するのかを確認します。一般的には、住居費→教育費→老後費用の順番に発生します。ライフプラン全体を俯瞰してこれらの不足額を賄うための資産運用方法を検討します。以下で、資産運用で３大費用を賄う方法について要点を解説します。

住居費については、記事「住居費を減らすには～お金の管理03」で詳しく解説しています。下記でポイントのみ記載します。

教育費については、後日別の記事で詳しく解説します。今回は下記でポイント（予定）のみ記載します。

老後費用については、後日別の記事で詳しく解説します。今回は下記でポイント（予定）のみ記載します。

資産運用については、後日別の記事で詳しく解説します。今回は下記でポイント（予定）のみ記載します。

以上です。最後までお読みいただきありがとうございました。次回は、教育費について解説していきます。